Вступление в ВТО оживит банковский сектор Таджикистана

Мы продолжаем публикацию серии материалов, посвященных тому, какие последствия для различных отраслей экономики Таджикистана вызовет вступление страны во Всемирную торговую организацию (ВТО). На этот раз речь пойдет о банковском секторе. По прогнозам экспертов, присоединение страны к ВТО даст толчок его развитию - на рынке не только появятся новые игроки и услуги, но и возможности активного кредитования бизнеса. При этом местным банкам придется привыкать к более высокой конкуренции, постоянно улучшая свою работу. Ведь сейчас, указывают наблюдатели, таджикские банки пока не могут похвастать широким доверием населения.

Без серьезных ограничений

Таджикистан присоединяется к ВТО, будучи развивающейся страной с недавно сформировавшимся финансовым сектором. При этом вступление, говорят специалисты, применительно к банковской сфере не сопровождается взятием Душанбе на себя каких-то серьезных обязательств. Дело в том, что три года назад в Таджикистане было либерализовано соответствующее законодательство. Согласно принятому в 2009 году закону "О банках и банковской деятельности", иностранные финансовые институты, работающие в стране, имеют равные права с местными.

Сейчас из 16 действующих в Таджикистане банков шесть - иностранные. Кроме того, в каждом из таджикских банков есть доля иностранного капитала. "Представители финансовых структур в ходе консультаций выступили за открытость рынка. Они хотят, чтобы сюда пришли новые игроки и принесли современные банковские технологии и услуги", - заявила DW зампредседателя Торгово-промышленной палаты Таджикистана Лариса Кислякова.

По ее словам, в стране слабо развит рынок ценных бумаг. "Если мы сейчас закроемся пусть даже на пять лет, то еще больше увеличим отставание", - добавляет Кислякова. При этом она отмечает, что власти сохранят некоторые требования для защиты банковского рынка: "Например, иностранный банк сможет открыть свое представительство не сразу, а только через какой-то промежуток времени. Второе условие - банк должен обладать достаточными ресурсами и быть известен".

Между чулками и банками

Помимо 16 банков сейчас в Таджикистане действуют и 126 микрокредитных организаций, а также Фонд страхования вкладов. Такие структуры, как пенсионные фонды, инвестиционные банки и страховые компании слабо представлены в стране либо фактически отсутствуют. Эксперты указывают на низкий уровень интеграции Душанбе в мировой финансовый рынок и ограниченные кредитные резервы.

"Невысокая капитализация не позволяет таджикским банкам выдавать кредиты населению на долгий срок. Но даже те средства, на которые жители могут рассчитывать, предлагаются под высокие проценты", - констатирует исполнительный директор Центра социально-экономических исследований  "Стратегия" Бахор Камаров.

По оценкам экспертов, у граждан Таджикистана невысокий уровень доверия к банковскому сектору. Жители страны по старинке предпочитают хранить сбережения под подушкой, нежели относить в банки. "Реальные объемы свободных средств населения достигают размеров, сопоставимых с объемом депозитов банковской системы страны", - говорит финансовый аналитик Бахром Шарипов.

По данным властей, на руках у населения находится более 4 миллиардов сомони (порядка миллиарда долларов в эквиваленте). Насколько эти данные соответствуют действительности, судить сложно. Но за последние три года, напоминают наблюдатели, только денежные переводы трудовых мигрантов приблизились к отметке в восемь миллиардов долларов.

"Население не торопится нести свои деньги в банки. А те в свою очередь не могут кредитовать проекты с длительным сроком окупаемости. Вообще в портфеле таджикских банков долгосрочные кредиты составляют только около 10 процентов", - сетует Шарипов.

Прогнозы и рекомендации

По прогнозу экономиста Бехруза Химо, после вступления Таджикистана в ВТО можно ожидать прихода в страну иностранных банков - более надежных и способных предоставить клиентам более широкий спектр услуг. "В пользу таджикских банков тот факт, что местный рынок слишком мал для крупных зарубежных игроков, а конкуренцию с небольшими иностранными банками таджикские финансовые институты выдержат", - полагает Химо.

По его словам, ближайшие годы для банковской системы Таджикистана станут временем развития и испытания на прочность. Нынешнее ее состояние эксперт называет одним из тормозов роста экономики и притока иностранных инвестиций.

Эксперты подчеркивают, что в свете будущего вступления в ВТО Таджикистану надо сейчас взяться за подготовку квалифицированных кадров во всех отраслях экономики, включая банковскую сферу. "Без этого невозможно будет эффективно использовать возможности ВТО и учитывать потенциальные риски", - заключает Бахор Камаров.