Личное банкротство для состоятельных должников

Дмитрий Милославский из Санкт-Петербурга задолжает банкам больше 800 тысяч рублей. Несколько лет назад он набрал кредитов и вложил деньги в биржевые инструменты форекс-брокера MMCIS, который в 2014 году закрылся, так и не вернув большинству инвесторов их вложения.

Средств, чтобы отдавать долги, у Дмитрия нет, признался он корреспонденту DW. После оплаты аренды жилья, проезда и коммунальных платежей от зарплаты инженера-технолога у него остается 12 тысяч рублей на жизнь в течение месяца. У жены, воспитателя в детском саду, доход еще меньше.

Год назад, сразу после того, как 1 октября в силу вступил закон о банкротстве физических лиц, Дмитрий решил подать заявление о признании его банкротом. Но парадокс в том, что процедура банкротства, рассчитанная на неплатежеспособных заемщиков, Дмитрию, как и многим другим должникам, оказалась не по карману. Ее дороговизна, считают опрошенные DW эксперты, - одна из причин, по которой за год действия закона о банкротстве физлиц суды не увидели шквала заявлений должников о признании их банкротами.

Массовой подачи заявлений о банкротстве не произошло

Согласно закону, суд может признать банкротом заемщика, чья сумма долга начинается с 500 тысяч рублей, а просрочка по выплатам составляет не менее трех месяцев. Должник с меньшей суммой просроченных займов тоже может подать заявление о признании банкротом, если понимает, что имеющихся у него средств или имущества недостаточно для погашения долга.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на начало сентября 2016 года под эти критерии подпадало по меньшей мере 622 тысячи россиян. У такого количества должников просрочка по кредитам свыше 500 тысяч рублей превышает 90 дней. Больше  половины потенциальных банкротов - люди, взявшие потребительский кредит (62,8 процента) и пользователи кредитных карт (9,7 процента), подсчитали в НБКИ. Чуть более двух процентов от общего числа должников - потенциальные банкроты по займам микрофинансовых организаций, столько же приходится на долю ипотечников. У восьми с небольшим процентов должников - просроченные автокредиты. 

Между тем согласно статистике, обнародованной Обществом содействия финансовому оздоровлению 6 сентября, за 11 месяцев с начала действия закона о банкротстве физлиц по всей России было подано 33 тысячи исковых заявлений граждан о признании банкротом, то есть всего 6 процентов от числа потенциальных банкротов. При этом суды приняли к рассмотрению 14,8 тысячи заявлений, а списание долга в конечном итоге произошло только в 497 случаях.

Стать банкротом - "удовольствие для богатых"

По мнению Дмитрия Янина, возглавляющего Международную конфедерацию обществ потребителей (КонФОП), новый закон не оправдал своего главного назначения - обеспечить доступность процедуры банкротства для закредитованных малообеспеченных граждан. Закон рассчитан прежде всего на бюджетников с низкими доходами, однако эта целевая группа как раз и не может им воспользоваться, объяснил Янин в интервью DW. "Я не представляю, как этим законом может воспользоваться семья с доходом в 20-25 тысяч в месяц, - рассуждает эксперт. - Ведь только прямые издержки превышают 30 тысяч рублей".

Минимальная сумма, в которую должнику обойдется процедура банкротства, составляет 50 тысяч рублей, а в Москве ее стоимость может доходить и до 100 тысяч рублей, констатирует глава Центра проблем банкротства Алексей Юхнин.

Среди обязательных выплат - госпошлина в 6 тысяч рублей, размещение объявления о банкротстве в газете "Коммерсант" - 10 тысяч, еще 25 тысяч - оплата услуг арбитражного управляющего. К этому добавляются прочие издержки. "Я пару дней голодным ходил, где уж мне найти такую дополнительную сумму, - жалуется Дмитрий Милославский. - Так я никогда не смогу подать на банкротство. Это удовольствие для богатых".

Нужно упрощать

В конце сентября правительство предложило снизить размер пошлины для физлиц, подающих заявление о банкротстве, с 6 тысяч до 300 рублей. Соответствующий законопроект был внесен в Госдуму. Если поправки будут одобрены, они вступят в силу с 1 января 2017 года, сообщает "Интерфакс". Еще одну серию поправок в закон предлагает Общероссийский союз арбитражных управляющих. Суть предложения - в упрощении процедуры подачи заявления о банкротстве для рядовых заемщиков, не имеющих отношения к бизнесу, пишет газета "Коммерсант".

Процедуру подачи заявления о банкротстве действительно нужно упрощать, соглашается Юхнин. Например, нет необходимости требовать справку из налоговой от должников, не занимающихся бизнесом, считает он. Однако помимо сложностей с подачей заявления и дороговизны процедуры банкротства есть еще одна причина, по которой она не пользуется  популярностью, подчеркивают собеседники DW: это неосведомленность заемщиков.

Согласно результатам опроса, проведенного "Левада-центром" в начале октября прошлого года, то есть сразу после вступления закона в силу, 36 процентов россиян ничего о нем не знали. С его положениями были знакомы лишь 11 процентов респондентов, а 23 процента знали о законе в общих чертах. Сейчас степень информированности должников выросла, но этого охвата все равно недостаточно, говорит Юхнин.

Если сделать процедуру более простой и финансово доступной, то при достаточном информировании о законе число заявлений от должников о признании банкротом может вырасти в десять раз, полагает Дмитрий Янин из КонФОП. В идеале, добавляет он, Россия должна выйти на рассмотрение не менее 200-300 тысяч таких дел в год.

Смотрите также: