Кібер-страхування

"Власне, то була випадковість", - наголошує Гартмут Май, член правління одного з провідних фінансових концернів світу - німецької страхової компанії Allianz Global Corporate & Speciality (AGCS). Після червневих викривальних заяв програміста Едварда Сноудена щодо електронного стеження американських спецслужб компанія Allianz Group запропонувала на ринку новий страховий пакет. Тож Гартмуту Маю дискусія щодо безпеки у світовій мережі прийшлася своєчасно. "Ми, звичайно, не могли на це розраховувати, - пояснює Май у розмові з DW. - Проте для нас це була добра нагода".

Новий страховий пакет від Allianz Group пропонує підприємствам кілька блоків страхових пропозицій, які залежно від необхідності покривають різні ризики. Наприклад, коли хакерська атака призводить до тривалої зупинки товарообігу або коли страждає реноме компанії - страховики обіцяють покривати ці та інші випадки страховими виплатами.

"Кібер-страхування поширюватиметься"

Власне, новою цю ідею не назвеш. У США подібні "кібер-страховки" пропонуються уже не перший рік, і страхувальники сплачують за них щороку понад мільярд доларів. У Європі та Німеччині цей сегмент ринку страхування "поки що не розвинувся", пояснює Мартин Елінґ з Інституту страхової економіки зі Швейцарії. Однак Елінґ передбачає, що Європа також потребує мільярдних обсягів діяльності у цій сфері, оскільки "має місце багато виразних прикладів кібер-ризиків".

Не секрет, що безпека комп'ютерних систем є уразливою та має багато прогалин. Так, через суттєвий прогалину у системі безпеки нині за "виживання" ігрової приставки "Playstation 3", яка підключається до інтернету, та за збереження власного реноме бореться концерн Sony. У 2011 хакери "зламали" онлайн-портал та масово скористались приватними даними, зокрема номерами кредитних карток, що суттєво зашкодило іміджу Sony.

Оцінити таку шкоду матеріально складно, а відшкодувати її тим більше, вважає Гартмут Май зі страхової компанії Allianz Group. Програма страхування "Cyber Protect" ("Кібер-захист") передбачає максимальне покриття на суму до 50 мільйонів євро - межа, яка у подібному випадку, звичайно, швидко перетнеться. Саме тому компанія не пропонує прямого страхування подібних ризиків, але передбачає, що частина страхової виплати покриватиме роботу фахівців з піару на відновлення реноме компанії. "Контрзаходами через комунікацію" називає їх Май.

Різноманітна шкода

Проте, не кожна "комп'ютерна" шкода є такою сенсаційною, як у наведеному випадку Sony. Нова страховка Allianz Group також покриває випадки власної необачності застрахованої компанії, "коли, наприклад, помилки у системі спричиняють недостатньо освічені співробітники", - пояснює Гартмут Май у розмові з DW. Якщо через це на дні чи тижні зупинено процес виробництва, такий випадок також передбачено у страховому полісі.

Інший приклад: підприємство зберігає важливі дані на комп'ютерах іншого оператора. Якщо останній через, скажімо, хакерську атаку, не може оперувати цими даними, то страховка допомагає притягти його до відповідальності

Також страхова компанія підключається, коли підприємство через онлайн-діяльність порушує права на торгову марку або патентні права за кордоном. "Інтернет - мережа світова, тож питання майнової відповідальності також є транснаціональними", - пояснює Май.

Пакет "Allianz Cyber Protect" також стає в нагоді, коли через витік інформації з підприємства чиновники вимагають проведення внутрішнього розслідування, що пов'язане з великими витратами.

Дороге задоволення

Суми, які мають викласти за такий страховйи пакет фірми, дуже різноманітні. "Страхові виплати залежать від сфери діяльності компаній, їх економічних показників та ступеню захищеності комп'ютерних систем", - пояснює експерт Мартин Елінґ. Саме ці питання спочатку й оцінюються страховиками. Allianz-Group категорично не обмежує сфери діяльності підприємств та не виключатиме з кола потенційних страхувальників чи застрахованих осіб навіть ті компанії, які через інтенсивний обмін даними входять у групу підвищеного ризику. Втім, жоден банк поки що не став клієнтом Allianz-Group.

Незважаючи на досвід США та попередніх страхових договорів від Allianz-Group та інших страховиків цей сегмент страхування в Європі доволі не розвинений. "На жаль, інформації для вироблення ринкового досвіду замало", - констатує Мартин Елінґ. Поки що подібних продуктів відносно мало, чого недостатньо для вироблення певних стандартів. Також і AGCS спрямовує свою пропозицію на відносно ексклюзивне коло фірм. Вони повинні показати річні обороти щонайменше у 500 мільйонів євро, тільки щоб потрапити в коло потенційних клієнтів. Водночас Allianz Group представлятиме невдовзі новий страховий пакет в інших європейських країнах, Австралії та Новій Зеландії, а також в Азії.

Приватні особи скористатися послугами такої страховки не можуть. Взагалі такого роду страхові договори зустрічаються надто рідко, пояснює Елінґ. Інколи вони є частиною програм страхування приватного майна, коли покриваються витрати на відновлення комп'ютера після атаки на нього вірусами.