Кредит під нерухомість - тільки для сильних духом

- Знаєш, може, ми даремно пішли тоді гуляти? - невпевнено каже вона.

Він і вона живуть і працюють у Львові. Мають двоє дітей і дві квартири. Одна - в тому районі, де вони хотіли би жити, але маленька, інша - велика, але зовсім не в тому районі, де вони хотіли би жити. Працюють в ІТ. Одного недільного пополудня вони з дітьми вийшли погуляти і випадково набрели на новобудову якраз у тому районі, де вони зазвичай гуляють і давно хотіли би там жити. Під новобудовою курив сторож.

- Не хочете подивитися? - підморгнув він їм. - Тут ще одна квартира лишилася. На останньому поверсі. З виглядом на два парки.

Вони перезирнулися. Квартири і справді були заплановані ідеально, просторі, світлі, з великими вікнами, по два балкони, чудовий краєвид із вікна, близько до центру, але водночас тихо і зелено. Як не у Львові.

Кредит під вигідні відсотки

Наступного дня вони передзвонили до забудовника. Квартира на останньому, ще не збудованому поверсі, і справді була вільна. Остання. Забудовник погодився зачекати місяць, якщо вони гарантовано купуватимуть. Вони пообіцяли. Тепер слід було придумати, де взяти гроші. На вступний внесок їм ще вистачить власних заощаджень. Але виплачувати розтермінування, яке пропонує забудовник, із зарплати нереально. Тож слід або швиденько продати одну із двох своїх квартир, або ж позичити решту суми.

У банку їх зустріли дуже привітно.

- Що би ми робили, якби не айтішники. Зараз тільки вони і виручають. Більше кредити давати фактично немає кому, - сказав банківський працівник.

Розглянувши їхню ситуацію, він сказав, що не бачить проблем. Їм доведеться віддати під заставу обидві свої квартири, і тоді під 21 відсоток річних банк видасть їм кредит на 20 років у гривнях.

- Пригадуєш, як ми були в гостях у знайомих у Кракові і вони розповідали, що чули, нібито в інших країнах існують кредити під якісь неймовірні відсотки. І вони мали на увазі 18 відсотків, - засміявся він.

- А чи зможемо ми зняти заставу з однієї із квартир після погашення відповідної частини кредиту? - запитала вона.

- Це навряд, - засумнівався банківський працівник. - Застава робиться одна на дві квартири, тож знімається після того, як ви погасите всю суму.

- Але ми би хотіли мати можливість продати одну з квартир для того, щоб швидше погасити кредит, - не здавалася вона.

- Навіть не знаю, - вагався банківський працівник. - У нас немає такої практики.

- Тоді треба оформляти два кредити, на кожну квартиру окремо, - сказав він.

Почали оформляти два кредити.

Два кредити замість одного

Близько тижня тривало зібрання й копіювання всіх необхідних паперів, договорів, виписок із банку, податкових декларацій, тощо. Насамкінець банківський працівник попросив:

- А не могли би ви принести довідку про те, що вас не звільнять протягом наступних років, поки ви сплачуватимете кредит?

- Протягом двадцяти? - уточнила вона.

- Ну в ідеалі так, - сказав банківський працівник і розгублено посміхнувся. - Такі правила банку.

- Без проблем, - посміхнулася і вона. - Але нехай ваш банк і вам видасть таку ж довідку. Раз такі правила.

- Банк вирішив піти вам назустріч, - радісно повідомив банківський працівник ще через кілька днів. - Ви зможете оформити один кредит під дві застави, а після сплати відповідної суми зняти заставу з однієї із квартир.

- Чудово, і довідки про те, що не звільнять, теж більше не треба?

Всі ввічливо посміхнулися.

Оплата готівкою наперед. Квитанцій не передбачено

За збиранням паперів час минав швидко. Кілька разів приходили невпевнені молоді хлопці з фотоапаратами, які представилися працівниками оціночної фірми. Зробили фото і попросили оплату наперед. Коли вона попросила чек за оплату, вони розгубилися і почали дзвонити в офіс.

- Це оціночна фірма, - втомлений жіночий голос із трубки мобільного явно не розумів, про що йдеться. - Ми зробимо оцінку вашої квартири. Треба заплатити.

- Звичайно, але я би хотіла якусь квитанцію.

- У нас не передбачені квитанції. Але якщо дуже треба, я надішлю вам електронною поштою завтра.

Вона здалася і заплатила. Спершу за одну квартиру. Потім за другу. Ішов другий тиждень оформлення кредиту. Вони поволі звикали до щоденних візитів у банк із черговими довідками, копіями довідок і списками нових довідок. Банк от-от мав прийняти позитивне рішення.

Хочете кредит - позбувайтеся дітей

- У нас виникла проблема з вашими дітьми, - схвильовано повідомив їй по телефону працівник банку.

- Яка проблема?

- Вони не прописані у квартирах, які ви даєте під заставу.

- Але це ж добре.

- Так, це добре, бо по-іншому ми не змогли би взяти ці квартири під заставу. Але діти повинні бути десь прописані. Так вимагає закон.

- Добре. Пропишемо до бабусі.

- Але є один нюанс. Наші юристи переглянули законодавство, і виявили, що тепер діє закон, який забороняє давати в заставу майно, якщо діти прописані не там, де їм належить частка від власності. Тож ви повинні прописати дітей кудись, де ви є співвласниками квартири. Потім можете виписати. Банку це байдуже. Але закон вимагає.

- Тобто, щоб узяти у вас кредит на купівлю нерухомості під найвищий із можливих процентів, потрібно уже мати щонайменше три власних квартири: дві дати в заставу, а у третій прописати дітей?

- Ну якось так.

- Чудово. У вас напевно багато клієнтів.

- Ви здивуєтеся, але так. Жоден інший банк в Україні не дає кредитів під нерухомість.

- Ясно. Але що робити у нашому випадку? Ми маємо якісь шанси?

- Ну, може взяти в заставу бабцину квартиру, куди ви збиралися прописувати дітей? А прописати їх у вашій.

Заберіть квартиру в бабусі

Протягом наступних днів знову переоформляли папери для кредиту. Хлопці із оціночної фірми все з тими ж застиглими виразами обличчя сфотографували третю квартиру. Процедура тривала.

Забудовник тим часом нагадував, що термін, протягом якого було обіцяно оплатити квартиру, поволі минає, і слід або підписати угоду, або ж відмовитися.

- Все буде гаразд. Ми вже маємо попереднє позитивне рішення. Ще день-два, і будемо підписувати, - обнадіював їх представник банку.

- Що ще ми повинні зробити? - запитала вона під час чергового візиту.

- Фактично уже все. Тепер пропишіть дітей, а я після того відправлю папери до нотаріуса, нехай усе перевірить.

- Може, ви вже відправте папери до нотаріуса, раптом ще якісь нюанси випливуть? - запропонувала вона.

- Так, так, звичайно, - погодився банківський працівник.

Процедура прописки - річ непроста. Спершу слід віднести папери у єдине вікно, де посеред великої кількості комп'ютерів вам скажуть вручну заповнювати купу папірців. Далі кілька днів триває процедура доставки кур'єром ваших паперів із одного району міста до іншого.

Потім вам можуть подзвонити і повідомити щось таке:

- Ваші папери заповнені неправильно. Тут вказано, що діти прописані за адресою прописки батька. Але у будинковій книзі я бачу, що вони не прописані.

- Все вірно. Вони справді ніде не прописані.

- Так от, можете принести довідку про те, що вони ніде не прописані.

- Можу. Але звідки?

- Ну, звідти, де ви прописані.

- Але звідти у вас уже є будинкова книга.

- Так. Але ж папери заповнені неправильно.

Ну але рано чи пізно настає той момент, коли і ви, і ваші діти нарешті прописані за потрібною адресою.

7000 гривень за дві години

Процедуру підписання угоди було призначено на п'ятницю. У четвер увечері подзвонив нотаріус.

- Реєстраційне посвідчення однієї із ваших квартир видане ще зі старого реєстру, - сказав він. - Вам потрібно взяти довідку в БТІ про те, що ваше помешкання внесене до нового реєстру.

- Але ж ми завтра мали оформляти папери, - розгубилися вони. - А БТІ - це знову кілька днів чекання. Чому банк раніше це не з'ясував?

На риторичні питання відповіді, як відомо, не існують, тож наступного ранку вони пішли в БТІ.

- Так, ми можемо видати потрібну вам довідку, - бадьоро заявила дівчина у приймальні. - І навіть можемо зробити це за пришвидшеною процедурою. Якщо ви хочете за дві години, це коштуватиме 7000 гривень, через два дні - 500 гривень, через п'ять днів - 125 гривень Оскільки оформити папери в той же день їм уже однаково не світило, вирішили обрати тариф через два дні.

- Вони неправильно взяли з вас гроші, - обурювався нотаріус по телефону. - Усі ці тарифи стосуються випадків, коли потрібно зареєструвати нерухомість у новому реєстрі. Це так званий реєстраційний збір. А ви не повинні були сплачувати реєстраційний збір, адже ваше помешкання уже зареєстровано. Вони просто мали дати вам довідку. Тепер, коли будете забирати, скажіть, нехай видадуть вам підтвердження, що ви оплатили реєстраційний внесок, і ви зможете нічого більше не оплачувати під час внесення в реєстр нової квартири, на яку ви зараз берете кредит.

- А я ще здивувався, за що люди платять такі гроші, - знизав плечима дядечко із БТІ, який видавав потрібну довідку. - Наша співробітниця вас не так зрозуміла і зареєструвала замість просто видати довідку. Якби ви не заплатили за пришвидшення, ми справді могли би зробити так, як каже ваш нотаріус. Але ви заплатили, тож тепер не можемо.

Коли вони виходять нарешті з банку після того, як оформили таки кредит, у вухах у них гуде від цілого дня сидіння по різних установах. У руках вони тримають грубі течки з паперами, серед яких і таблиця з графіком виплат. Згідно цієї таблиці, позичена ними в банку сума становить 1 500 000 гривень, а відсотки, які їм доведеться сплатити за 20 років окрім суми самого боргу - 3 200 000 гривень.

- Знаєш, може ми даремно пішли тоді гуляти? - невпевнено каже вона.