Як відкрити банківський рахунок у Німеччині

Восени в Україні змінились правила проведення операцій з грошима. Тепер під час відкриття будь-якого рахунку, здійснення грошового переказу або будь-якої іншої операції з грошима банки можуть запросити в українців джерело походження грошей. Це може бути довідка про зарплату, нотаріально засвідчена довідка про продаж майна, отримання спадщини тощо. При цьому банки самі визначають, яку операцію перевірити, якщо вона викликає в них підозру.

Нововведення ставить громадян у незручне становище, адже не всі мають офіційні зарплати і можуть показати легальні доходи. Банкіри, своєю чергою, скаржаться на те, що держава, мовляв, фактично поклала на них функцію податкових інспекторів, додаючи їм більше роботи. Але в країнах ЄС перевірка походження доходів уже давно є звичайною практикою, а щоб відкрити рахунок в банку і повноцінно ним користуватися, взагалі треба витратити багато часу.

Відкриття рахунку в Німеччині

У німецькому банку, на відміну від українського, майже неможливо відкрити рахунок, прийшовши просто з вулиці - для цього треба заздалегідь призначити зустріч з менеджером. Чекати доведеться декілька днів, а то і тиждень. А якщо потенційний клієнт іноземець і ще не володіє німецькою на достатньому рівні, проблемою може стати саме обслуговування. "Уся комунікація з банком відбувається німецькою. У випадку якихось непередбачуваних обставин ви не зможете зв'язатися з нами, що створює небезпеку для ваших грошей", - пояснює DW менеджерка одного з філіалів німецького Commerzbank. Але цю проблему можна вирішити, взявши з собою на зустріч друга, який попрацює перекладачем.

Під час відкриття рахунку банк просить стандартний пакет документів: паспорт, а також документ про реєстрацію місця проживання, отриманий у муніципалітеті. У іноземців можуть попросити додаткові документи. "Якщо документ, що посвідчує особу, написаний не німецькою мовою, потрібен завірений переклад", - говорять у Postbank. Але більшість банків приймає від іноземців звичайний закордонний паспорт, у якому дані написані латинкою. Також в іноземців можуть попросити контракт з роботодавцем та дозвіл на проживання в країні.

Детальні перевірки

Німецькі банки багато уваги приділяють перевірці походження статків громадян, які ті хочуть покласти на новий рахунок. "Потенційні клієнти повинні надати інформацію про джерела походження коштів та, якщо необхідно, додаткові документи про фінансову операцію. Ми перевіряємо кожний запит на відкриття рахунку індивідуально і приймаємо рішення в кожному окремому випадку", - розповіли DW в Deutsche Bank.

Документами, які підтверджують легальність отриманих доходів, може бути також контракт з роботодавцем, щомісячна виписка про отриману зарплату, або будь-які інші документи, які доводять, що гроші були отримані законно і з усіх доходів сплачено податки. "Уся інформація про клієнтів повинна бути правдоподібною. Це означає, що вона повинна збігатися з економічним станом замовника та бути підтверджена. Наприклад, мають бути надані виписки з рахунку, перерахування коштів з чинних кредитних рахунків інших банків та дані про цінні папери у власності", - пояснюють в Commerzbank. У банку зазначили, що якщо немає доказів правдивості наданої інформації або якщо є якась інша невизначеність, банк не має права укладати договір з клієнтом і виконувати будь-які операції.

Не кожна картка для всього

Німці, як і українці, найчастіше відкривають поточні рахунки, головним чином, для того, аби на них переказувалася зарплата. Для цього можна обрати будь-який банк, а не лише той, у якому рахунок має роботодавець. Із цього рахунку можна отримувати та відправляти грошові перекази. Користування рахунком, залежно від банку і статусу чи доходів клієнта, може бути і платним, і безкоштовним. Але стандартна банківська картка для користування поточним рахунком зазвичай має обмежений функціонал. За її допомогою знімають кошти в банкоматах, розплачуються в більшості магазинів, ресторанів чи інших закладах, утім, таку картку не завжди можна використати для миттєвих онлайн-розрахунків.

Для полегшення онлайн-платежів, особливо за кордоном, в банках пропонують додатково відкрити дебітну або кредитну картку найбільших міжнародних систем на кшталт Visa чи Masterсard, на які можна переказувати гроші з основної. Умови отримання такої картки так само різняться від банку до банку. Приміром, у Postbank кажуть: "І та, і інша буде безкоштовною. За кредиткою не потрібно платити ніяких відсотків, якщо вкладетеся в пільговий період". Якщо ж рахунок піде в мінус, банку треба буде заплатити відсотки. Але й тут умови у різних банків різні.

Для захисту переказів грошей онлайн, залежно від банку, використовують QR-коди, коди підтвердження, що приходять як СМС на мобільний, заздалегідь надіслані поштою номери або ж інші методи. "Перший варіант є більш надійним, але другий - простіший", - каже співробітник Commerzbank.