Кому выгоден отзыв лицензий у банков?

Центральный банк России с 9 октября отозвал лицензии еще у трех банков - "Универсальный кредит", "Донинвест" и "Народный кредит". Последний по величине активов занимал 110-е место в России, но, по данным ЦБ, не обеспечивал своевременное осуществление расчетов по счетам клиентов. В 2014 году он стал 68-й по счету кредитной организацией, которая лишилась лицензии. А за истекшие 12 месяцев регулятор, согласно его собственной статистике, отозвал более 80 лицензий, что почти в четыре раза превышает аналогичный показатель предыдущего периода.

Целенаправленная политика

Резкие изменения в поведении Центробанка начались сразу после смены руководства. В июне 2013 года ЦБ РФ возглавила Эльвира Набиуллина, ранее занимавшая пост помощника президента России. Активная деятельность по отзыву лицензий началась с осени 2013 года. Финансовые результаты впечатляют: по данным газеты "Коммерсант", в результате проведенной "зачистки" активы банков уменьшились на 620 миллиардов рублей, что в 25 раз превышает прежний показатель. У многих закрытых банков имелись серьезные обязательства перед частными лицами. Наиболее крупными среди таких финансовых институтов оказались "Пушкино" (23 миллиарда рублей), "Инвестбанк" (40 миллиардов) и Мастер-банк (50 миллиардов).

По российскому законодательству вклады частных лиц в обязательном порядке страхуются, поэтому контролируемый государством Фонд страхования вкладов был вынужден осуществить беспрецедентные выплаты в размере 260 миллиардов рублей, что уменьшило его активы вдвое. Однако руководство ЦБ РФ уверено, что все эти болезненные меры будут способствовать оздоровлению банковской системы и в перспективе повысят доверие к ней со стороны населения. Об этом в интервью газете "Коммерсант" заявил зампред ЦБ Михаил Сухов.

Но насколько эффективна такая политика и каковы ее риски? Это в Центральном банке корреспонденту DW комментировать отказались. Корреспондент переадресовала вопрос российским экспертам. Оказалось, что оценки профессионального сообщества расходятся диаметрально: одни считают, что политика Центробанка очищает рынок, другие уверены, что регулятор своими действиями способен вызвать банковский кризис.

"Правительство борется с конкуренцией"

"Политика регулятора объективно способствует возникновению кризиса финансовой системы", - уверен директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. По оценке эксперта, ЦБ РФ сам загнал себя в угол. Массовые закрытия коммерческих банков общество оценило как сигнал - надо переходить в государственный сектор. Многие так и поступили, в результате чего возник отток средств из коммерческого сектора.

Солодков считает, что это вызвало серьезные трудности у части банков. Затем случился крымский кризис, и трудности многократно усилились, поскольку закрылись западные кредитные линии. "В результате многие добросовестные участники банковского рынка как бы повисли в воздухе. Им просто негде взять денег", - разъясняет Солодков. Поэтому, с его точки зрения, некоторые банки были вынуждены вернуться к сомнительным практикам 90-х годов, что автоматически увеличило волну отзыва лицензий.

"Изначально ЦБ РФ поставил вроде бы благородную задачу - очистить рынок от ненадежных игроков. Но с учетом экономической ситуации в стране, эта политика объективно сработала против банковской системы", - говорит директор Банковского института ВШЭ. Эксперт считает, что действия финансового регулятора укладываются в общую тенденцию монополизации российской экономики.

По его словам, правительство на протяжении последних лет ведет настоящую войну с конкуренцией. Государственные монополии поддерживаются за счет бюджета, а малый и средний бизнес зажимаются. Искусственное сокращение числа финансовых институтов усугубит ситуацию, поскольку снизит конкуренцию на банковском рынке, полагает Василий Солодков.

"Регулятор очищает рынок от сомнительных участников"

С Василием Солодковым решительно не согласен заведующий кафедрой финансов и кредита экономического факультета МГУ Сергей Дубинин, который в 1995-1998 годах занимал пост председателя Центрального банка. Сокращение числа банков, которые не соответствуют общепринятым стандартам, идет на пользу банковской системе, уверен Дубинин. По его мнению, эти процессы имеют естественное происхождение. Обостряется конкурентная борьба, и в таких условиях неизбежен уход с рынка некоторых игроков.

"Регулятор в данном случае просто констатирует факты: тот или иной финансовый институт перестал отвечать стандартам. Ничего необычного здесь нет", - настаивает бывший председатель ЦБ РФ. И напоминает, что даже в лучшие для экономики годы отзывалось по 20-30 лицензий. Дубинин не согласен с теми, кто видит в действиях Центрального банка попытку монополизировать рынок: "Иногда говорят, что отзыв лицензий ведет к концентрации рынка. Но российский банковский рынок и так весьма сконцентрирован. Из 900 банков лишь 200 можно назвать системно значимыми для экономики. И даже среди них доминируют всего несколько крупнейших".

Эксперт обращает внимание на то, что более половины всех корпоративных кредитов в России выдается пятью крупнейшими банками страны. Поэтому отзыв лицензий у некоторых второстепенных игроков, с его точки зрения, никак не повлияет на общую ситуацию.