Как работают ломбарды в России

В последние годы в России растет спрос не только на традиционные кредитные инструменты, но и на услуги ломбардов. Об этом свидетельствует статистика Центробанка РФ, регулирующего эту отрасль. По его данным, число ломбардных займов за первое полугодие 2017 года в среднем по стране выросло почти на 3%, превысив 36 млрд рублей. При этом количество самих ломбардов сократилось. DW выяснила, как устроен этот механизм, в чем секрет его живучести, каковы преимущества и недостатки для потенциального заемщика.

Несут в ломбарды все больше, продается все меньше

Ломбард на Щербаковской улице в Москве расположен на первом этаже жилого дома. Они занимает всего одну комнату, в соседней - парикмахерская эконом-класса. В залог здесь берут ювелирную продукцию, старинные вещи, часы, технику, монеты, военные награды и многое другое. Однако чаще всего люди сдают изделия из золота и серебра, о чем свидетельствуют прилавки - как в ювелирном магазине, здесь представлено огромное число колец, цепочек, кулонов, браслетов и других украшений. Это все предметы залога, за которые их владельцы не смогли расплатиться.

Как рассказала DW сотрудница ломбарда, в последнее время поток клиентов вырос, как и число тех, кто не смог вернуть полученные за заложенные вещи деньги. Правда, ломбарду, по ее словам, от этого не легче - покупателей почти нет. "Правила такие: мы назначаем цену, если вы соглашаетесь, выплачиваем вам сразу полную сумму. По ней начинает бежать ежедневный процент. Чтобы забрать залог, вам нужно выплатить выданную за него сумму плюс проценты. Как правило, люди берут займ на месяц", - объяснила сотрудница.

Ставки в ломбарде зависят от стоимости залога. Чем она ниже, тем выше процент. Так, например, ставка за заложенный предмет стоимостью от 1 до 3 тысяч рублей составит 0,6% в день, за предмет от 50 тысяч и выше - 0,25%. Постоянным клиентам и пенсионерам ссуда выдается под 0,3%. То есть, к примеру, если человек принесет в ломбард золотое кольцо весом в 10 граммов, согласно прейскуранту, он сможет получить за него максимум 15 тысяч рублей. Чтобы забрать кольцо через месяц, ему нужно будет внести всю эту сумму плюс 1800 рублей в качестве процентов (60 рублей в день, или 0,4% от залоговой стоимости).

Преимущества и риски обращения в ломбард

Если вернуть стоимость целиком не получается, можно выплатить только проценты и продлить договор (для его заключения требуется только паспорт). В случае, если человек пропадает, с ним пытаются связаться, и если это не получается, выставляют его залог на продажу.

Как сообщил DW президент НКО "Лига ломбардов" Михаил Унксов, после этого никаких денежных претензий к владельцу залога у ломбарда не остается. В этом его преимущество по сравнению с микрофинансовыми организациями (МФО), в которых получить ссуду под высокий процент также несложно, однако в случае невыплаты задолженности начинают накапливаться пени, и возвращать долг МФО приходится в любом случае.

Всего в России, по данным "Лиги ломбардов" насчитывается около 4,5 тысячи юрлиц, предоставляющих ломбардные услуги примерно в 19 тысячах точек (ломбарды нередко бывают сетевыми). Ежемесячный оборот одного ломбарда в Москве составляет 6-7 млн рублей. По словам Унксова, число таких фирм за последний год сократилось более чем на 1 тысячу из-за высоких регуляторных требований и значительных затрат ломбардов на персонал.

"Как правило, в одной точке работают 2-3 человека. При этом, как минимум, один должен быть профессионалом высокого класса, что требует соответствующей зарплаты", - продолжает Унксов. Вот и в салоне на Щербаковской DW признались, что часто имеют проблемы с приемом старинных вещей, потому что не могут их адекватно оценить из-за отсутствия на постоянной основе антиквара.

Секрет выживания ломбардов

Несмотря на кажущуюся рудиментарность, ломбарды, по оценке экспертов, едва ли уступят свое место микрофинансовым учреждениям и тем более банкам. Секрет живучести этого кредитно-денежного института (а известно, что ломбарды существовали еще в Древнем Египте) заключается в его простоте.

Как заявила DW замдиректора аналитического департамента компании "Альпари" Наталья Мильчакова, "если человек получает кредит в ломбарде под залог ценностей, то для него риск (на случай, если он не вернет кредит) связан с тем, что он лишится своей ценной вещи, которая выступала обеспечением кредита. Риска судебного разбирательства практически нет".

По этой причине, а также в связи с тем, что многие клиенты ломбардов - пенсионеры, которые не могут предоставить банку достаточные свидетельства о своих доходах, их востребованность в последнее время не падает. По словам Унксова, работающего на рынке с 1993 года, в начале экономических кризисов спрос на услуги ломбардов обычно возрастает на 20-25%, затем на ту же величину падает. В Аналитическом центре НАФИ DW сообщили, что, согласно проведенному центром исследованию, в последние годы ломбарды посещали от 6 до 10% взрослого населения России.

Смотрите также: