Природные катастрофы сближают правительства и страховщиков

Когда природа наносит удар, то происходит это всегда неожиданно. Тем не менее большинство природных катастроф все-таки можно предсказать. Ведь некоторые регионы регулярно подвергаются стихийным бедствиям, более того - с определенной периодичностью, например раз в год.

Несмотря на это, человек каждый раз оказывается неподготовленным к катастрофам. "Мы все, а особенно это касается политиков, склонны оценивать их вероятность как невысокую", - говорит Эндрю Маскрей (Andrew Maskrey), представитель структуры ООН "Международная стратегия уменьшения опасности стихийных бедствий" (МСУОСБ). Он уверен, что если политику предложить на выбор две проблемы - борьбу с безработицей и защиту от землетрясения, то выбор будет сделан не в пользу природы. Ведь природная катастрофа может произойти через 10 или 20 лет, а безработица - проблема насущная.

Перманентный риск

Пока политики во многих государствах продолжают закрывать глаза на природные катастрофы, риск землетрясений, наводнений и других опасных явлений только возрастает. Во всем мире люди сегодня как никогда раньше находятся в опасности. Человек селится на морском побережье, рискуя оказаться в эпицентре урагана, вырубает леса, повышая риск оползней. И большинство из нас проживает в городах, которые разрастаются до размеров мегаполисов. Поэтому страховые компании предпочитают избегать таких страховых случаев, как природные катаклизмы.

В качестве примера Жеро Михель (Gero Michel) из британской перестраховочной компании Willis приводит страхование на случай наводнения. Если человек начинает строительство на морском побережье или на берегу реки, то совершенно очевидно, что он рискует оказаться жертвой водной стихии. И страхованию такое имущество не подлежит. Задача государства заключается в том, чтобы предупредить население о рисках такого строительства. И, как отмечает страховой агент, здесь нужно работать, объединив усилия - чиновников, страховых и перестраховочных компаний. Только так можно оценить риск и научиться управлять ситуацией.

Сколько стоит человеческая жизнь?

Когда речь заходит о природных катастрофах, то, как правило, политики и страховой бизнес занимают разные позиции. Страховые компании составляют смету, взвешивая все расходы и доходы, определяют размер выплат в случае смерти страхователя и оценивают риски на долгосрочный период. Политики же в свою очередь готовы защищать жизнь человека во что бы то ни стало. Правда, зачастую эта готовность оказывается несвоевременной. Планируя меры по предотвращению стихийных бедствий, правительства порой ограничиваются сроком своего созыва.

Общий же интерес всех сторон в том, чтобы снизить убытки от природных катастроф. Страховые фирмы готовы взять на себя часть рисков, но только при условии, что государство будет принимать превентивные меры. Такой механизм, к примеру, действует при заключении договора автострахования с франшизой. То есть если правительство, поясняет Эндрю Маскрей, намерено застраховать какие-либо материальные ценности, то страховые компании требуют от государства определенного участия в возмещении страховых убытков. По сути, это идеальная комбинация, к которой стремятся обе стороны - более надежная страховая защита в обмен на эффективные меры предупреждения страховых случаев. Ведь издержки, связанные с природными катастрофами, только возрастают.

Львиную долю убытков покрывает государство. По словам Жеро Михеля, сумма застрахованных убытков, понесенных, например, в результате катастрофы в Японии, составляет от 20 до 30 миллиардов долларов. А вот сумма экономического ущерба, нанесенного стране в данный момент, достигает около 300 миллиардов долларов. Однако по прогнозам страховщиков, сумма эта может увеличиться до 500 миллиардов. Точно рассчитать размер потенциальных убытков невозможно, подчеркивает Михель, однако максимально приблизиться к этой сумме в расчетах можно.

По мнению Эндрю Маскрея, сегодня фактически отсутствует систематический учет убытков, понесенных вследствие природных катастроф. Эксперт ООН надеется, что детальное прогнозирование убытков со стороны правительственных структур произведет больший эффект, чем красивые слова и решительные призывы чиновников Нельзя доводить до того, чтобы после того, как случилось бедствие, политики разводили руками и говорили, что их об этом никто не предупреждал.

Автор: Клаудиа Витте, Марина Борисова
Редактор: Андрей Кобяков