Последствия кризиса в РФ: валютные ипотечники в тупике
19 февраля 2016 г.
Количество валютных ипотечников в России составляет 25 тысяч человек. Таковы последние данные Центробанка (ЦБ) за февраль 2016 года. За прошлый год число таких должников снизилось на 22 процента, благодаря реструктуризации кредитов, утверждают в ЦБ. Сами заемщики говорят о том, что добиться от банков послаблений крайне сложно. По словам экспертов, ситуация близка к тупиковой и без активной поддержки государства уже не обойтись.
До пяти тысяч проблемных заемщиков
По данным ЦБ, общая задолженность по валютной ипотеке за 2015 год снизилась на 25,9 процента до 1,8 млрд долларов. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) уточняют, что суммарная задолженность в рублевом эквиваленте составляет 126,2 млр рублей или около 3 процентов от всего ипотечного рынка.
"С реальными проблемами столкнулось порядка 2 тысяч человек, имеющих ипотечный кредит в иностранной валюте", - отмечают в АИЖК. Данные Центробанка о проблемных заемщиках несколько отличаются. "Число заемщиков, требующих индивидуального подхода и адресного решения проблемы, не превышает 20 процентов от общего числа валютных заемщиков", - сообщают в ЦБ.
Иными словами, речь идет примерно о 5 тысячах должников. "Представители банков выразили готовность в индивидуальном порядке оказать поддержку социально незащищенным заемщикам", - добавляют в ЦБ.
Что предлагает государство
На сайте АИЖК уточняется, кто именно считается социально незащищенным. Это "граждане, имеющие хотя бы одного ребенка или являющиеся опекунами одного или более несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, а также граждане с ограниченными возможностями или имеющие детей-инвалидов".
По условиям программы валютный кредит будет реструктурирован банком в рубли по курсу ЦБ. При этом ставка по кредиту в рублях составит 12 процентов годовых. "Заемщик может выбрать либо единовременное списание 10 процентов остатка кредита (до 600 тысяч рублей) либо предоставление периода помощи до 18 месяцев. На это время ежемесячный платеж снижается на 50 процентов от планового", - сообщают в АИЖК. На сегодня по этой программе реструктурированы 42 кредита.
На вопрос о том, почему прецедентов так немного, DW ответили сами заемщики. Одна из них - Ирина Шкуркова - сообщила, что, во-первых, сам банк, присоединившийся к программе, должен согласиться помогать той или иной кандидатуре.
"Мне было напрямую сказано, что я участвовать не смогу", - говорит она. И даже если бы смогла, помощь была бы несущественной. Долг Ирины в пересчете на рубли сегодня составляет 1,2 миллиона рублей. Списание 10 процентов (то есть 120 тысяч) мне ничего не даст", - говорит она. Другая заемщица - Тамара Макоева - была бы рада поучаствовать в программе, но ее банк - "Москоммерцбанк" - к ней не присоединился.
Социальная незащищенность не помогает
Обе женщины сегодня находятся в практически безвыходном положении, правда, каждая по-своему. Ирина брала в 2008 году по ипотеке 92 тысячи долларов в "Джи И Мани Банке". За шесть лет она выплатила банку 95 тысяч долларов. В 2014 году Шкуркова попыталась реструктуризировать кредит в связи с начавшимся ростом доллара и ухудшившимся материальным положением, однако получила отказ. Банк подал на нее в суд в связи с просрочкой платежа, несмотря на то, что размер просроченной задолженности составлял менее 5 процентов от стоимости залога (4,8 тысячи долларов против 114,6 тысячи долларов).
"Я имею инвалидность по поводу онкологии. Кроме того, это мое единственное жилье", - говорит женщина. Оба эти обстоятельства никак не учитываются ни банком, ни судом. Сейчас ей грозит выселение, поскольку квартира выставлена на торги. "Прописаться мне некуда, так что обезболивающее я получать не смогу", - добавляет она.
Тамара Макоева взяла у "Москоммерцбанка" в 2006 году 53 тысячи долларов на 20 лет под 14,5 процента годовых. Средства были вложены в новостройку, находившуюся на котлованной стадии строительства. Как утверждает женщина, застройщик был рекомендован ей самим банком. Дом до сих пор не построен.
"Я плачу около 35 тысяч рублей (в зависимости от колебаний курса) за ипотеку, снимаю квартиру и одна воспитываю четырехлетнюю дочь. После всех этих выплат на жизнь остается около 6 тысяч рублей (около 80 евро. - Ред.)", - рассказала она DW. Банк учел эти обстоятельства и летом этого года после полугодовых переговоров согласился сократить ставку до 10 процентов и на два года снизил сумму выплат. "Но доллар продолжает расти, а реструктурировать мою ипотеку в рубли банк не хочет. Уже больше месяца платить я не могу", - говорит она.
"Мы не могли предвидеть "Крымнаш"
По словам директора Банковского института Высшей школы экономики Василия Солодкова, в сложившейся ситуации во многом виноваты сами заемщики. "Сейчас они говорят, что не знали о существовании валютных рисков, что им не давали рублевый кредит. Но если человек намерен ввязаться в ипотеку, думаю, он должен все учитывать", - заявил он DW.
Обе собеседницы DW говорят о том, что действительно взять ипотеку в рублях у них не получалось, несмотря на попытки сделать это в нескольких банках. "А в валюте дать согласились, - рассказывает Макоева. - Я на это пошла, потому что зарплату получала в рублях, но с привязкой к доллару. Тогда ничто не предвещало такого обвала. Мы не могли предвидеть "Крымнаш", Сирию и прочие обстоятельства".
Государство должно проявить волю
Начальник отдела маркетинга девелоперской компании "ИСК "ФОРТ" Юрий Кочетков полагает, что валютные заемщики середины 2000-х, исправно платившие по своим кредитам в течение десяти лет, должны получить помощь от властей. "Сделать это может только государство. Осталось только проявить волю", - заявил он DW. Василий Солодков признает, что часть ответственности лежит на денежных властях. "По закону ЦБ должен поддерживать курс. Он от этого отказался, закон же остался неизменным. Значит, надо что-то менять", - говорит он.
В Ассоциации российских банков также отмечают, что было бы предпочтительнее, если бы государство в сложившейся уже почти тупиковой ситуации предложило комплексный подход, в том числе законодательного свойства.
Смотрите также: