Ce reprezintă sistemul de plăti SWIFT?

Ministrul ucrainean de externe, Dmitro Kuleba, nu încetează să solicite Uniunii Europene excluderea Rusiei din sistemul de plăţi SWIFT.

"Toţi cei care nu înţeleg de ce Rusia trebuie exclusă din sistemul SWIFT trebuie să ştie că sângele bărbaţilor, femeilor şi copiilor inocenţi din Ucriana va păta şi mânile lor", a scris Kuleba pe Twitter.

Mulţi alţii, inclusiv câţiva lideri din cadrul UE, împărtăşesc opinia lui Kuleba referitoare la excluderea Rusiei din sistemul internaţional de plăţi, în replică la războiul declanşat de Putin împotriva Ucrainei.

Ce este SWIFT?

SWIFT, prescurtarea pentru Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Societatea pentru Telecomunicaţii Financiare Inter-bancare mondiale), este o reţea globală securizată de transmitere a mesajelor, folosită de bănci pentru a face trasferuri dincolo de graniţe. Reţeaua facilitează circulaţia banilor între organizaţiile financiare, sprijinind schimburile comerciale.

Sistemul este folosit de peste 11.000 de instituţii financiare, în peste 200 de state şi teritorii pentru a transmite în mod securizat ordine de plată. Aproape 40 de milioane de mesaje cu instrucţiuni pentru transferarea a zeci de miliarde de dolari au fost trimise zilnic pe această platformă în 2020, făcând ca sistemul să fie, de departe, cel mai important din lume în acest domeniu.

Din moment ce mesajele transmise prin acest sistem sunt sigure, băncile pot onora plăţile în timp record. Sunt asigurate astfel tranzacţii zilnice cu valori importante.

Societatea cu sediul în Belgia, fondată în 1973, este supravegheată de băncile centrale din Europa, Statele Unite, Canada şi Japonia.

Ce ar însemna excluderea pentru Rusia?

Excluderea Rusiei din reţeaua de telecomunicaţii bancare ar provoca grave întreruperi în economie şi ar restricţiona puternic accesul ţării pe pieţele financiare internaţionale.

Măsura ar îngreuna tranzacţiile de capital pentru firmele şi persoanele private, afectând semnificativ comercializarea petrolului şi gazului, care se bazează pe SWIFT pentru transferurile de fonduri. Ar restricţiona, de asemenea, capacitatea Rusiei de a investi sau a de a se împrumuta la distanţă.

Excluderea băncilor iraniene de la această reţea, în anul 2012, s-a soldat cu reducerea dramatică a exporturilor de petrol.

Instituţiile financiare din Rusia ar putea folosi alte canale, precum telefoane, servicii de mesagerie sau clasicul serviciu de e-mail ca alternative şi modalităţi de plată cu statele care nu au impus sancţiuni. Dar alternativele nu sunt la fel de eficiente şi sigure precum SWIFT şi ar putea atrage costuri majorate şi scăderi semnificative în volumul tranzacţiilor.

Rusia a dezvoltat o reţea proprie de comunicaţii interbancare numită SPFS. Sistemul, care sprijină aproximativ o cincime din totalul transferurilor de fonduri interne, nu ar putea face faţă volumului şi nu s-ar putea compara din punctul de vedere al eficienţei cu SWIFT. 

De ce ezită UE?

Economia europeană este mult mai legată de Rusia comparativ cu economia SUA şi ar avea mult mai mult de pierdut dacă Moscova ar fi exclusă din sistemul SWIFT.

Datele oferite de Banca Reglementelor Internaţionale (Bank of International Settlements) atestă că băncile europene deţin aproape 30 de miliarde de dolari în fondurile de risc din Rusia.

UE este cel mai mare partener comercial al Rusiei. Aproape 37 % din importurile Rusiei proveneau din UE în 2020 şi aproape 38 la sută din exporturi sunt destinate statelor comunitare. UE se bazează serios pe energia livrată de Rusia, de unde importă mai mult de o treime din necesarul de gaz şi peste jumătate din cel de petrol.

"[Excluderea din SWIFT] ar afecta foarte tare şi Europa pentru că, dacă nu pot plăti gazul livrat de Rusia, apelând la bănci alternative care folosesc dolarii în plină tranzacţie, problemele s-ar putea solda cu închiderea robinetului de gaz în plină iarnă", crede Alexandra Vacroux, director executiv al Centrului Davis pentru Studii Ruseşti şi Euro-Asiatice din cadrul Universităţii Harvard, în dialog cu DW.

Unii lideri europeni, printre care se numără şi cancelarul german Olaf Scholz, şi-au justificat refuzul de a suspenda Rusia din sistemul SWIFT sugerând că rezervă anumite sancţiuni pentru mai târziu.

Este SWIFT obligat la sancţiuni?

Societatea, bazată pe cooperarea mai multor bănci, se autodescrie ca fiind neutră din punct de vedere politic şi a făcut faţă până acum solicitărilor de a exclude anumite state din reţea. Cu toate acestea, SWIFT, care funcţionează pe baza legii belgiene, se supune regulilor belgiene şi comunitare, care pot include şi sancţiuni economice.

Gottfried Leibbrandt, fostul şef al SWIFT, declara în cadrul unui forum organizat de Financial Times în 2021 că, deşi reţeaua este tehnic independentă, Statele Unite beneficiază de puteri sporite în cazul sancţiunilor, în condiţiile în care peste 40% din plăţi se efectuează în dolari.

În trecut, Washingtonul a exclus ţări din sistemul SWIFT, inclusiv în 2018, când băncile iraniene au fost suspendate, după ce SUA s-a retras din Acordul Nuclear cu Iranul.